La Révolution Digitale dans le Wealth Management

L’inéluctable transformation digitale du secteur du Wealth Management

La gestion de patrimoine, longtemps perçue comme une activité élitiste et traditionnelle, est aujourd’hui en pleine mutation, poussée par l’évolution des attentes des clients et la montée en puissance des technologies financières. Autrefois dominée par des interactions en face-à-face et des processus manuels, l’industrie est confrontée à une demande croissante de digitalisation, de transparence et de personnalisation. Que ce soit sous l’impulsion de grands acteurs historiques tels que BNP Paribas, UBS ou HSBC, ou via l’essor de fintechs innovantes comme Ramify, RockFi, Gateway Digital ou Yomoni, l’avenir de la gestion de patrimoine se redessine sous nos yeux.

Cet article explore comment la digitalisation et les fintechs s’imposent comme les moteurs de cette transformation, modifiant en profondeur les modèles économiques et les relations clients. Nous verrons d’abord comment les grandes institutions financières adoptent des solutions digitales pour optimiser leurs services, puis nous découvrirons comment de jeunes fintechs prometteuses réinventent la gestion de patrimoine en alliant technologie et expertise humaine.

BNP Paribas Wealth Management et son Private Assets Portal

La transformation digitale dans le secteur de la gestion de patrimoine se manifeste par des initiatives audacieuses, parmi lesquelles le lancement du Private Assets Portal par BNP Paribas Wealth Management en 2021. Ce portail représente une avancée significative pour les investisseurs fortunés, en leur permettant d’accéder à une vaste gamme d’actifs privés, tels que le private equity, l’immobilier et les infrastructures.

L’un des principaux atouts du Private Assets Portal est sa capacité à simplifier l’accès à des investissements qui étaient traditionnellement considérés comme complexes et peu transparents. En centralisant les informations et en offrant une interface conviviale, BNP Paribas facilite la navigation parmi les différentes classes d’actifs, permettant aux clients de mieux comprendre les opportunités d’investissement qui s’offrent à eux.

Le portail se distingue par ses fonctionnalités avancées, telles que la signature électronique, qui permet aux investisseurs de finaliser des transactions de manière rapide et sécurisée, sans avoir besoin de documents papier. Cela accélère le processus d’investissement tout en contribuant à réduire les erreurs administratives et à améliorer l’efficacité opérationnelle.

En outre, le Private Assets Portal offre des rapports en temps réel qui fournissent aux investisseurs des informations actualisées sur la performance de leurs investissements. Grâce à ces données accessibles à tout moment, les clients peuvent suivre l’évolution de leur portefeuille, évaluer les risques associés et prendre des décisions éclairées en fonction des tendances du marché. Cette transparence et cette réactivité sont essentielles pour les investisseurs qui souhaitent optimiser leurs allocations d’actifs et ajuster leurs stratégies d’investissement en temps réel.

En lançant le Private Assets Portal, BNP Paribas répond à une demande croissante pour des solutions d’investissement plus accessibles et personnalisées. Cette initiative s’inscrit dans une volonté plus large de la banque d’intégrer la technologie dans ses services, afin de mieux servir une clientèle exigeante et en quête d’une expérience utilisateur améliorée.

HSBC : Une transformation digitale des services privés en Asie

En 2020, HSBC a entrepris une transformation digitale significative pour ses services de banque privée en Asie, répondant ainsi aux besoins croissants de ses clients pour des solutions modernes et efficaces. Ce déploiement a été marqué par l’introduction d’une suite d’outils digitaux destinés à améliorer l’expérience client et à optimiser l’efficacité des conseillers.

Parmi les innovations clés mises en place, HSBC a introduit des plateformes de trading en ligne qui permettent aux clients d’effectuer des transactions en temps réel, offrant ainsi une flexibilité et un contrôle accrus sur leurs investissements. Ces plateformes intuitives facilitent non seulement l’accès aux marchés financiers, mais permettent également aux clients de surveiller et d’analyser leurs portefeuilles d’investissement à tout moment, que ce soit depuis un ordinateur ou un appareil mobile.

En outre, HSBC a intégré une messagerie instantanée sécurisée, qui assure une communication fluide et rapide entre les clients et leurs conseillers. Cette fonctionnalité permet aux clients de poser des questions, d’obtenir des conseils et de résoudre des problèmes immédiatement, tout en garantissant la confidentialité et la sécurité des échanges. Grâce à cette messagerie, les conseillers peuvent également rester connectés avec leurs clients, renforçant ainsi la relation de confiance.

La transformation digitale inclut également des options de signature électronique, simplifiant le processus de documentation et réduisant le temps nécessaire pour finaliser des transactions. Cela élimine les tracas liés aux documents papier et accélère les procédures, permettant ainsi une expérience client plus fluide et efficace.

Ces innovations libèrent également du temps pour les conseillers en gestion de patrimoine, qui peuvent désormais se concentrer sur des missions d’accompagnement stratégique plutôt que sur des tâches administratives. En offrant un service plus personnalisé et en consacrant plus de temps à l’analyse des besoins des clients, les conseillers d’HSBC peuvent mieux anticiper les objectifs financiers de leurs clients et proposer des solutions sur mesure.

Cette digitale positionne HSBC comme un acteur clé dans le secteur de la banque privée en Asie, illustrant sa capacité à innover et à s’adapter aux exigences d’une clientèle moderne. En investissant dans des outils digitaux, HSBC améliore non seulement l’expérience client, mais optimise également ses opérations internes, garantissant ainsi une offre de services plus efficace et réactive.

RBC Wealth Management : L’IA au service de l’efficacité opérationnelle 

En 2022, RBC Wealth Management a lancé une transformation digitale majeure en intégrant une plateforme CRM basée sur Salesforce, enrichie d’outils d’intelligence artificielle (IA). Cette initiative a été mise en place dans le but de centraliser les données clients, d’améliorer la gestion des relations et d’automatiser de nombreuses tâches administratives, ce qui a considérablement renforcé l’efficacité opérationnelle de l’institution.

L’une des réalisations les plus significatives de cette intégration est la réduction drastique du temps nécessaire pour intégrer de nouveaux clients. Alors que ce processus prenait auparavant plusieurs semaines, il est désormais réduit à moins d’une demi-heure. Cela permet à RBC Wealth Management de réagir rapidement aux demandes des clients et de leur offrir une expérience fluide dès le départ, tout en optimisant les ressources internes.

De plus, l’utilisation de l’IA permet à RBC Wealth Management de réaliser des analyses prédictives qui offrent des recommandations personnalisées basées sur le comportement et les besoins des clients. Ces recommandations aident les conseillers à proposer des solutions sur mesure, renforçant ainsi la relation client et augmentant la satisfaction. L’IA joue un rôle clé dans l’identification des opportunités d’investissement et dans l’anticipation des besoins futurs des clients, ce qui contribue à un service plus proactif et adapté.

Cette approche illustre comment RBC Wealth Management utilise la technologie pour non seulement améliorer ses opérations internes, mais aussi pour enrichir l’expérience client. En centralisant les données et en exploitant l’intelligence artificielle, RBC se positionne comme un acteur innovant dans le secteur de la gestion de patrimoine, capable de répondre aux exigences d’une clientèle moderne qui recherche des solutions rapides et personnalisées.

UBS My Way : Le wealth management hybride

Lancé en 2020, UBS My Way est une plateforme hybride de gestion de patrimoine qui marie l’expertise humaine à des outils digitaux de pointe. Ce service innovant permet aux clients, notamment ceux disposant d’un minimum de 500 000 dollars à investir, de participer activement à la construction de leurs portefeuilles. En offrant une alternative à la gestion discrétionnaire traditionnelle, où toutes les décisions sont prises par la banque, UBS My Way permet aux clients de définir leurs propres allocations d’actifs tout en ayant accès à une sélection d’investissements soigneusement curée par UBS.

Au cœur de cette plateforme se trouvent des solutions technologiques avancées qui facilitent l’analyse des investissements et la simulation de scénarios. Ces outils permettent aux clients de prendre des décisions éclairées basées sur des données en temps réel, favorisant ainsi un engagement plus actif dans la gestion de leurs actifs. La plateforme répond ainsi à la demande croissante des investisseurs pour un contrôle accru et une personnalisation de leurs portefeuilles, en particulier dans des secteurs d’intérêt comme la technologie et la robotique.

UBS a également élargi ce service à des marchés clés tels que le Royaume-Uni, Singapour et Hong Kong, témoignant de sa volonté de rendre l’accès à ces solutions digitales innovantes plus large. Avec plus de 7 milliards de dollars d’actifs sous gestion, UBS My Way démontre non seulement l’engagement de la banque à intégrer des innovations digitales, mais aussi sa capacité à allier ces solutions à l’expertise humaine, positionnant ainsi UBS en tête de l’évolution du secteur de la gestion de patrimoine.

Ramify : Un nouveau standard dans la WealthTech française

Fondée en 2021, Ramify s’est rapidement imposée comme un acteur clé dans le secteur de la WealthTech en France. Avec une approche innovante et une vision centrée sur l’utilisateur, la plateforme de Ramify propose une solution tout-en-un qui intègre une large gamme de services d’investissement, allant des actions et obligations à l’immobilier et au private equity.

Ce qui distingue Ramify des autres acteurs du marché, c’est son utilisation avancée de l’intelligence artificielle et de l’automatisation. En intégrant ces technologies, Ramify permet à ses utilisateurs de bénéficier d’une gestion d’actifs optimisée, tout en simplifiant des processus souvent complexes. Par exemple, la plateforme utilise l’intelligence artificielle pour analyser les tendances du marché et fournir des recommandations personnalisées basées sur les objectifs financiers et le profil de risque des investisseurs. Cela permet aux utilisateurs de prendre des décisions éclairées sans nécessiter une expertise approfondie dans chaque domaine d’investissement.

L’automatisation de la gestion fiscale constitue également un aspect central de la proposition de valeur de Ramify. En s’occupant des déclarations fiscales et en optimisant les stratégies d’investissement sur le plan fiscal, la plateforme allège les tâches administratives qui pèsent souvent sur les investisseurs. Cela leur permet de se concentrer sur la croissance de leur portefeuille et d’améliorer leur rendement net.

En 2024, Ramify a réalisé une levée de fonds de 11 millions d’euros pour soutenir son développement et son expansion. Cet investissement est un indicateur fort de la confiance des investisseurs dans le potentiel de croissance de la société et dans sa capacité à redéfinir les standards de la WealthTech en France. Ces fonds permettront à Ramify d’améliorer encore sa plateforme, d’ajouter de nouvelles fonctionnalités et d’élargir sa gamme de services.

L’essor de Ramify s’inscrit dans une tendance plus large de digitalisation de la gestion de patrimoine, où les investisseurs recherchent des solutions plus accessibles, transparentes et personnalisées. En proposant une plateforme intuitive et performante, Ramify répond aux attentes des investisseurs modernes, notamment ceux des générations Y et Z, qui privilégient l’usage de la technologie dans la gestion de leurs finances.

RockFi : Dépoussiérer le Wealth Management

Fondée en 2023, RockFi émerge comme un acteur disruptif dans le domaine du Wealth Management, en se concentrant sur un segment de marché souvent négligé : les foyers possédant entre 100 000 et 5 millions d’euros d’actifs. Ce positionnement stratégique permet à RockFi de répondre aux besoins d’une clientèle intermédiaire qui, historiquement, a été moins bien servie par les institutions financières traditionnelles, souvent axées sur les clients ultra-riches.

L’un des principaux atouts de RockFi réside dans son utilisation de la technologie pour automatiser les tâches administratives des conseillers. En intégrant des outils digitaux et des processus automatisés, RockFi libère du temps pour ses conseillers, leur permettant de se concentrer sur des tâches à plus forte valeur ajoutée, comme le conseil stratégique et l’accompagnement personnalisé des clients. Cette approche vise à rendre la gestion de patrimoine non seulement plus efficace, mais aussi plus accessible.

En parallèle, RockFi s’engage à offrir une gestion de patrimoine personnalisée. Grâce à des outils de pointe, la plateforme est en mesure de créer des stratégies d’investissement sur mesure qui tiennent compte des objectifs financiers, du profil de risque et des aspirations personnelles de chaque client. Cette personnalisation, couplée à une interface utilisateur conviviale, vise à simplifier l’expérience d’investissement, rendant ainsi le Wealth Management plus compréhensible et engageant pour ses clients.

Pour garantir un service de haute qualité, RockFi a établi des partenariats stratégiques avec des institutions reconnues telles qu’Edmond de Rothschild et Lazard. Ces collaborations renforcent la crédibilité de RockFi et permettent d’accéder à une expertise de premier plan dans la gestion d’actifs, tout en offrant une gamme de produits d’investissement diversifiés et de qualité supérieure. Ces partenariats sont essentiels pour assurer aux clients un accès à des solutions d’investissement éprouvées et à une gestion des risques optimisée.

En redéfinissant le Wealth Management, RockFi se positionne comme un pionnier, apportant des solutions novatrices à une clientèle souvent laissée pour compte. En alliant technologie, personnalisation et expertise institutionnelle, RockFi dépoussière le secteur, ouvrant la voie à une nouvelle ère de gestion de patrimoine accessible et de qualité.

Yomoni : Démocratiser l’investissement avec une approche technologique simplifiée

Fondée en 2015, Yomoni est une fintech française qui a révolutionné la gestion de patrimoine en la rendant accessible à un public plus large, notamment les jeunes investisseurs et ceux disposant de moins d’un patrimoine. En utilisant des ETF (Exchange-Traded Funds), Yomoni maintient des frais de gestion très bas, souvent autour de 0,5 %, ce qui permet d’investir à moindre coût.

La plateforme se distingue par son interface conviviale, permettant une ouverture de compte rapide et un accès facile aux investissements. En outre, Yomoni propose une gestion de portefeuille automatisée et des rebalancements réguliers pour aligner les investissements avec les objectifs des clients, sans frais cachés.

En matière de transparence, Yomoni offre des rapports détaillés sur la performance des portefeuilles, tout en promouvant l’éducation financière à travers des ressources pédagogiques. Cette approche numérique et simplifiée contribue à démocratiser l’accès aux marchés financiers, redéfinissant ainsi les standards de la gestion de patrimoine.

Gateway Digital : Connecter les investisseurs aux opportunités du futur

Fondée en 2018, Gateway Digital propose une gestion de patrimoine digitale orientée vers les actifs alternatifs, tels que les crypto-monnaies et la blockchain. Grâce à des partenariats avec Binance et Kraken, la fintech permet aux investisseurs d’accéder à des opportunités souvent inaccessibles au grand public. Gateway Digital utilise la blockchain pour assurer la sécurité des transactions, une approche qui redéfinit la transparence et la confiance dans le secteur.

La digitalisation du Wealth Management, qu’elle soit impulsée par des acteurs historiques ou de jeunes fintechs, modifie profondément la manière dont les services financiers sont perçus et utilisés. Les grandes institutions financières adoptent des technologies pour optimiser leurs processus et répondre à des attentes de plus en plus orientées vers l’efficacité et la personnalisation. Simultanément, les fintechs réinventent le secteur en démocratisant l’accès à des produits financiers autrefois réservés à une élite. Le futur de la gestion de patrimoine sera donc hybride, combinant l’expertise humaine avec des outils digitaux avancés, offrant ainsi une expérience à la fois fluide, accessible et performante.

Auriane LAURET – Senior Product Manager